A contemplação em um consórcio é o momento mais aguardado pelos participantes, pois é quando o consorciado recebe a autorização para utilizar a carta de crédito e adquirir o bem ou serviço desejado. Este artigo explica detalhadamente como funciona a contemplação, quais são as formas de ser contemplado, o que fazer após esse momento e como planejar melhor a sua participação em um consórcio.
O que é contemplação no consórcio?
A contemplação é o ponto central de um consórcio. É quando o participante, após ser sorteado ou dar um lance vencedor, recebe a autorização para utilizar a carta de crédito e comprar o bem ou contratar o serviço que motivou a sua adesão ao grupo.
Em outras palavras, é o momento em que a administradora entrega ao consorciado o direito de uso do valor contratado, respeitando o saldo disponível no fundo comum do grupo.
Contudo, ser contemplado não significa necessariamente ter o dinheiro em mãos de imediato. O valor será liberado conforme as regras da administradora, e alguns documentos podem ser exigidos para comprovar a finalidade do uso do crédito.
Como funciona a contemplação na prática
A contemplação ocorre dentro de assembleias periódicas realizadas pela administradora do consórcio. Cada grupo de consorciados participa de forma igualitária, e a contemplação pode acontecer de duas maneiras principais: por sorteio ou por lance.
Após ser contemplado, o consorciado deve apresentar os documentos exigidos e, em muitos casos, comprovar que está em dia com os pagamentos das parcelas.
Formas de ser contemplado
1. Contemplação por sorteio
É a forma mais tradicional e democrática. Todos os participantes ativos do grupo concorrem em igualdade de condições.
- Como funciona: um número é sorteado durante a assembleia, geralmente com base na Loteria Federal ou em um sistema interno homologado pela administradora.
- Quem pode ser sorteado: qualquer consorciado que esteja com as parcelas em dia, independentemente de ter pago poucas ou muitas prestações.
- Vantagem: não exige pagamento adicional.
- Desvantagem: depende exclusivamente da sorte, o que pode significar esperar meses ou anos.
2. Contemplação por lance
O lance é uma antecipação voluntária de parcelas, e quem oferece o maior valor tem mais chances de ser contemplado.
Existem diferentes modalidades de lance:
- Lance livre: vence quem oferece o maior valor em percentual ou em número de parcelas antecipadas.
- Lance fixo: todos oferecem um mesmo percentual predefinido pela administradora, e o vencedor é definido por sorteio entre os que ofereceram o lance.
- Lance embutido: utiliza parte da própria carta de crédito como valor do lance.
- Lance limitado: é permitido oferecer lances até um percentual máximo definido pela administradora.
O lance costuma ser a estratégia mais usada por quem deseja antecipar a contemplação.
Posso ser contemplado mais de uma vez?
Não. Cada consorciado é contemplado apenas uma vez por cota, pois, após a contemplação e a utilização da carta de crédito, o contrato segue apenas com o pagamento das parcelas restantes.
O que acontece depois da contemplação
Após ser contemplado, o consorciado deve seguir alguns passos para que o crédito seja liberado:
- Entrega de documentos: comprovante de renda, documentos pessoais e, dependendo do caso, comprovante de endereço.
- Aprovação da administradora: a empresa avalia se o consorciado está em dia com as parcelas e se há algum impedimento.
- Indicação do bem ou serviço: o consorciado informa qual bem ou serviço será adquirido com a carta de crédito.
- Liberação do crédito: após a aprovação, a administradora realiza o pagamento diretamente ao fornecedor ou vendedor.
Em alguns casos, o consorciado pode usar a carta de crédito para quitar um financiamento ou até para fazer investimentos, desde que seja permitido pelo contrato.
Como aumentar as chances de contemplação
Embora o sorteio dependa da sorte, algumas estratégias podem aumentar suas chances:
- Oferecer lances altos: sempre que possível, participe das assembleias com lances competitivos.
- Utilizar o lance embutido: caso não tenha capital disponível, essa modalidade pode ser uma boa alternativa.
- Manter as parcelas em dia: inadimplentes não participam dos sorteios e não podem dar lances.
- Planejar o momento do lance: muitos consorciados oferecem lances altos nos primeiros meses; portanto, observar o comportamento do grupo pode ajudar a escolher a hora certa.
Quanto tempo leva para ser contemplado?
Não há prazo definido. Alguns consorciados são sorteados logo nos primeiros meses, enquanto outros esperam até o final do grupo. Para quem tem pressa, o lance é a melhor alternativa.
Porém, é importante lembrar que o consórcio não é um produto de crédito imediato. É um planejamento financeiro de médio a longo prazo.
Vantagens de ser contemplado no consórcio
- Flexibilidade de uso do crédito: o valor pode ser usado para diferentes finalidades dentro das regras da administradora.
- Possibilidade de quitar dívidas ou financiamento: em alguns casos, é permitido utilizar o crédito para liquidar dívidas.
- Poder de negociação à vista: com a carta de crédito, o consorciado pode negociar descontos significativos ao pagar à vista.
- Investimento programado: ideal para quem não quer recorrer a financiamentos com juros altos.
Desvantagens e cuidados após a contemplação
- Uso controlado do crédito: o dinheiro não é depositado diretamente na conta do consorciado; ele é direcionado ao fornecedor.
- Burocracia na liberação: a administradora pode exigir documentos e análise de crédito antes de liberar a carta.
- Compromisso com as parcelas restantes: mesmo após receber a carta de crédito, é necessário continuar pagando o consórcio até o fim do contrato.
Vale a pena esperar a contemplação?
Para quem busca planejamento e não tem pressa em adquirir o bem ou serviço, sim. O consórcio é uma alternativa mais econômica em comparação com financiamentos, já que não há cobrança de juros, apenas taxa de administração e fundo de reserva.
Contudo, para quem precisa do bem imediatamente, a contemplação pode demorar e não ser a melhor escolha.
Conclusão
A contemplação é o momento mais esperado do consórcio, representando a concretização do objetivo do participante. Ela pode ocorrer por sorteio ou por lance, sendo esta última a estratégia mais indicada para quem deseja antecipar o uso da carta de crédito.
Entender como funciona o processo, manter as parcelas em dia e planejar os lances são atitudes que aumentam as chances de ser contemplado rapidamente.
